Bieżąca działalność
Finansowanie obrotowe
Towar, kontrakty, sezon i terminy płatności. Dobierz kapitał do cyklu wpływów i wydatków.
Poznaj finansowanie obrotowe ↗GRAPE / Finansowanie bankowe
Kapitał na kolejne etapy rozwoju
Dobry kredyt
zaczyna się od
dobrego planu.
Do 6 mln zł bez hipoteki. Do 4 mln zł na uproszczonej ścieżce.
Na bieżącą działalność, inwestycję lub zmianę obecnego finansowania. Pomagamy dobrać ścieżkę bankową do tego, jak Twoja firma zarabia i spłaca zobowiązania.
Co porównujemy
Więcej niż oprocentowanie.
Cel i horyzontPo co?
Pełny kosztIle?
Raty i wpływyKiedy?
Zabezpieczenia i warunkiNa jakich zasadach?
Spójność tych elementów wyznacza Ścieżkę Grape dla Twojej firmy.
Finansowanie bankowe / wybierz cel
Czego potrzebuje dziś Twoja firma?
Rozwój i inwestycje
Finansowanie inwestycyjne
Hala, maszyny i nieruchomości. Dopasuj finansowanie do harmonogramu inwestycji i przyszłych wpływów.
Poznaj finansowanie inwestycyjne ↗Chcesz zmienić obecne zobowiązania? Sprawdź refinansowanie i konsolidację ↗
Kredyty bieżące / nasz najmocniejszy obszar
Konkretne możliwości
dla Twojej spółki.
do 6 mln zł
Finansowanie obrotowe bez hipoteki.
do 4 mln zł
Na uproszczonych procedurach, z decyzją nawet w 3 dni.
od 0,7%
Marży + WIBOR. Najczęściej marża wynosi ok. 1,6-2,5%.
PLN · EUR · USD
Finansowanie dopasowane do waluty przychodów i kosztów.
Ścieżka do 4 mln zł z decyzją nawet w 3 dni: dla firm z przychodami powyżej 10 mln zł i dobrymi wskaźnikami finansowymi.
Skala finansowania
Do 30% rocznych przychodów.
Najczęściej około 15-20% rocznych przychodów. Dla firmy z przychodem około 10 mln zł to często 1,5-2 mln zł, z możliwością finansowania do 3 mln zł.
Kwota zależy od kondycji firmy i wybranego rozwiązania. To punkt odniesienia z naszej praktyki, nie automatyczny przelicznik zdolności.
Możliwości, o których warto wiedzieć
Sprawdzamy więcej niż jeden wariant.
- Możliwość niesprawdzania BIK udziałowców lub zarządu w wybranych rozwiązaniach.
- Finansowanie zatowarowania, płynności, ZUS/US i bieżącej działalności.
- Wykorzystany limit gwarancji de minimis nie musi zamykać drogi: sprawdzamy inne gwarancje, np. z programów typu Investmax.
Parametry potwierdzone przez GRAPE. Dostępność konkretnego wariantu wymaga dopasowania do firmy; nie wszystkie preferencje muszą występować w jednej ofercie. Marża nie jest całym oprocentowaniem; właściwa stopa bazowa zależy także od waluty finansowania.
Co ma umożliwić
Twoje finansowanie?
Cel i rytm działalności są punktem wyjścia. Produkt dobieramy do nich.
Płynność i zakupy
Finansowanie bieżącej działalności i cyklu obrotowego. Sprawdzamy sezonowość, limit i zasady odnowienia.
Inwestycja
Hala, maszyny lub nieruchomość dochodowa. Ustalamy harmonogram i źródła spłaty.
Refinansowanie
Analizujemy zmianę warunków obecnego długu, razem z kosztami wyjścia i nowego finansowania.
Uporządkowanie długu
Oceniamy, czy inny harmonogram lub struktura zobowiązań odpowiada możliwościom firmy.
Kalkulator dwóch scenariuszy
Niższa rata?
Sprawdź też cały koszt.
Porównaj tę samą kwotę i okres przy różnych stopach oraz opłatach. Wpisane stopy są przykładowe.
Wyniki dla Twoich założeń
Scenariusz A / rata
Odsetki i opłaty łącznie
Scenariusz B / rata
Odsetki i opłaty łącznie
Różnica kosztów A − B
Omówmy rzeczywiste warunki ↗Dodatnia wartość: B kosztuje mniej. Ujemna: B kosztuje więcej.
Różnica rat A − B
Ścieżka Grape / przed wnioskiem
Najpierw czytamy firmę.
Potem dobieramy kierunek.
01
Wyniki i przepływy
Bilans, rachunek wyników, zadłużenie i sezonowość.
Sprawdzamy, z czego firma obsłuży finansowanie. Sam przychód nie odpowiada na to pytanie.
02
Struktura zobowiązań
Limity, zabezpieczenia i warunki obecnych umów.
Nowe rozwiązanie powinno współgrać z tym, co już działa w firmie.
03
Sprawdź EBITDA, płynność i DSCR ↗Przygotowanie sprawy
Uzgodnione dokumenty i wybrana ścieżka.
Porządkujemy informacje i wyjaśniamy wątpliwości, zanim przejdziemy do dalszych kroków.
Refinansowanie / potwierdzony wynik
Obniżyliśmy marżę
do 0,7%.
Przenieśliśmy kredyt do innego banku, obniżając marżę i całkowity koszt finansowania. Analizujemy również koszty zmiany banku i warunki dotychczasowej umowy.
Wynik konkretnej realizacji. Marża 0,7% nie oznacza oprocentowania całkowitego 0,7%.
Spłata kredytu i dodatkowe środki
Bank oznaczył kredyt jako „w restrukturyzacji”?
Pomagamy spłacić taki kredyt w innym banku i pozyskać dodatkowe finansowanie rozwoju. Chodzi o oznaczenie kredytu przez bank, nie o restrukturyzację sądową.
Warunki wejścia do tej ścieżki:
- firma osiąga zyski i chce się rozwijać,
- dysponuje zabezpieczeniem hipotecznym,
- otrzyma zaświadczenia z ZUS i US.
Główny szlak i równoległa potrzeba
Inwestycja trwa.
Dostawy nie czekają.
Ścieżka bankowa może być częścią większego planu finansowania.
Gdy przygotowujemy finansowanie rozwoju, możemy osobno przeanalizować pilny zakup lub oczekiwanie na płatność. Dodatkowe rozwiązanie wymaga uzgodnienia kosztów, zabezpieczeń i wpływu na główną sprawę.
Poznaj finansowanie zakupów ↗Nasza realizacja
Finansowanie
nieruchomości dochodowej.
Pozyskaliśmy finansowanie parku handlowego przeznaczonego pod najem.
Park handlowy
95 mln zł
Pozyskane finansowanie inwestycji komercyjnej. Warunki kolejnego projektu ustalamy indywidualnie.
Zobacz inne realizacje ↗Dobre pytania. Konkretne odpowiedzi.
Zanim podejmiesz decyzję.
Czy finansujecie tylko duże spółki?
Analizujemy firmy o różnej skali. Cel, przepływy, historia i struktura zobowiązań mają znaczenie obok wielkości przychodów. Dostępność konkretnego produktu sprawdzamy indywidualnie.
Czy niższe oprocentowanie zawsze uzasadnia refinansowanie?
Nie. Należy uwzględnić prowizje, koszty wcześniejszej spłaty, zabezpieczeń oraz pozostały okres. Kalkulator pokazuje uproszczone porównanie nominalne przy tych samych kwotach i okresach.
Czy po odmowie mojego banku warto rozmawiać?
Tak, można przeanalizować przyczynę odmowy i alternatywy. Nie każdą przyczynę da się rozwiązać zmianą banku; czasem trzeba poprawić dane, strukturę transakcji lub sytuację firmy.
Czy GRAPE podejmuje decyzję kredytową?
Nie. Decyzję podejmuje bank. GRAPE analizuje możliwości, pomaga przygotować sprawę i koordynuje uzgodnione działania.
Zacznijmy od Twojego biznesu
Finansowanie ma
pasować do Twojej firmy.
Opowiedz o celu, terminie i obecnych zobowiązaniach. Wytyczmy dalszą Ścieżkę Grape.
Napisz o swojej sytuacji
Otworzy się Twój program pocztowy. Wiadomość wyślesz samodzielnie.
+48 534 613 451Telefon, Teams lub spotkanie.
Dobierzmy wygodną formę rozmowy.