Faktoring dla firm — gotówka zaraz po wystawieniu faktury
Sprzedajesz coraz więcej, a pieniądze ciągle „wiszą" w niezapłaconych fakturach? Faktoring zamienia faktury z odroczonym terminem płatności (7, 30, 60, a nawet 120 dni) w gotówkę od ręki — żebyś szybciej obracał gotówką i towarem, zamiast czekać na przelew od kontrahenta. Dostępny już od pierwszego miesiąca działalności firmy.
Jak działa faktoring
Zamiana faktury na gotówkę — w skrócie
Faktoring to finansowanie faktur z odroczonym terminem płatności. Zamiast czekać tygodniami na zapłatę od odbiorcy, otrzymujesz środki niemal od razu po wystawieniu faktury. To nie kredyt — nie obciąża zdolności kredytowej tak jak pożyczka i zwykle nie wymaga twardych zabezpieczeń, bo zabezpieczeniem jest sama faktura.
1. Wystawiasz fakturę
Sprzedajesz towar lub usługę z odroczonym terminem płatności, jak zwykle. Liczy się wiarygodność Twoich odbiorców — dlatego faktoring jest możliwy nawet od pierwszego miesiąca działalności firmy.
2. Otrzymujesz gotówkę
Faktor wypłaca Ci większość wartości faktury — zwykle od 80% do 100% — w ciągu kilku dni roboczych.
3. Odbiorca płaci faktorowi
W terminie z faktury Twój kontrahent reguluje płatność. Ty masz pieniądze dużo wcześniej.
Dla kogo
Komu pomaga faktoring
Faktoring sprawdza się wszędzie tam, gdzie firma wystawia faktury z odroczonym terminem płatności i nie chce czekać na przelew. Pracujemy m.in. z:
- firmami eksportującymi i importującymi,
- składami i hurtowniami budowlanymi,
- firmami handlowymi i dystrybucyjnymi,
- producentami,
- firmami transportowymi i logistycznymi,
- firmami budowlanymi (także kontrakty z JST),
- stacjami benzynowymi,
- firmami z krótkim stażem i po odmowie w banku.
Nie ma Twojej branży na liście? To nie znaczy, że nie pomożemy — po prostu napisz, czym się zajmujesz.
Rodzaje faktoringu
Dobieramy rodzaj do Twojego modelu biznesu
Faktoring klasyczny (należnościowy)
Finansowanie faktur wystawianych odbiorcom. Gotówka zaraz po wystawieniu faktury, zamiast czekania na koniec terminu płatności.
Faktoring eksportowy
Dla firm sprzedających za granicę, także poza Unię Europejską. Idealny przy długich terminach płatności (60–180 dni). Możliwy w EUR i z ubezpieczeniem należności.
Faktoring importowy / zakupowy
Finansowanie zakupu towaru od dostawców (także zagranicznych), gdy płacisz za towar wcześniej, niż spłyną pieniądze od Twoich klientów. Dostępny w EUR.
Faktoring kontraktowy
Finansowanie oparte na podpisanym kontrakcie lub zamówieniu — przydatne przy dużych, długoterminowych zleceniach, m.in. w budownictwie i przy kontraktach z sektorem publicznym.
Faktoring pełny (bez regresu)
Ryzyko niewypłacalności odbiorcy przejmuje ubezpieczyciel. Większe bezpieczeństwo — jeden nierzetelny kontrahent nie zachwieje Twoją płynnością.
Faktoring cichy
Odbiorca nie jest informowany o faktoringu. Sprawdza się m.in. w budownictwie, handlu surowcami i u większych eksporterów.
Częste pytanie
Faktoring a kredyt obrotowy — czym się różnią?
To najczęstsze pytanie przedsiębiorców. Najkrócej: kredyt obrotowy ocenia kondycję Twojej firmy, a faktoring opiera się na Twoich fakturach i wiarygodności odbiorców. Dlatego faktoring bywa dostępny tam, gdzie kredyt już nie.
| Cecha | Faktoring | Kredyt obrotowy |
|---|---|---|
| Podstawa decyzji | Faktury i wiarygodność odbiorców | Zdolność i historia kredytowa firmy |
| Dostępność dla nowych firm | Możliwa, nawet od kilku miesięcy działalności | Zwykle wymagane 2–3 lata stażu |
| Twarde zabezpieczenia | Zwykle niewymagane | Często wymagane (np. nieruchomość) |
| Wpływ na zdolność kredytową | Nie obciąża tak jak kredyt | Obniża dostępną zdolność |
| Limit rośnie wraz z | obrotami / sprzedażą | decyzją banku |
Dlaczego Grape
Porównujemy cały rynek za Ciebie
Faktoring oferuje dziś wiele firm. Różnica jest w tym, kto dobiera rozwiązanie i na jakich warunkach potrafi je wynegocjować.
- Przebijamy cenowo większość ofert — negocjujemy stawki indywidualnie.
- Limity od 100 tys. do 100 mln zł — obsługujemy małych i dużych.
- Współpracujemy z największą liczbą faktorów w Polsce.
- Mówimy jak jest — bez ukrytych kosztów i drobnego druku.
- Rozmawiasz z ekspertem, który rozumie Twój biznes — nie z call center.
- Za liczbami stoi człowiek — nie pracujemy „maszynowo".
Coś więcej niż gotówka
Dodatkowe usługi, dodatkowe korzyści
Faktoring to nie tylko finansowanie. To również bogaty wachlarz usług, które wspierają zarządzanie należnościami w Twojej firmie — a przy okazji pomagają ograniczać ryzyko. Faktor sprawdza wiarygodność Twoich odbiorców i potrafi wskazać obszary ryzyka, zanim staną się problemem.
Monitoring płatności
Bieżąca kontrola spływu należności od Twoich kontrahentów — wiesz, kto i kiedy zapłacił, bez ręcznego pilnowania.
Weryfikacja nowych kontrahentów
Zanim zaczniesz handlować na większą skalę, faktor sprawdza wiarygodność płatniczą odbiorcy i sygnalizuje potencjalne ryzyko.
Miękka windykacja
Wsparcie w odzyskaniu ewentualnej niezapłaconej faktury — w sposób, który nie psuje Twoich relacji biznesowych.
Doradztwo eksportowe
Pomoc w bezpiecznym handlu z zagranicznymi kontrahentami — istotna zwłaszcza przy dłuższych terminach i nowych rynkach.
Te usługi wspomagają proces zarządzania należnościami i tym samym wspierają rozwój Twojej firmy.
Realizacje
Przykłady spraw, które poprowadziliśmy
Każda firma jest inna — dlatego najlepiej mówią konkretne przypadki. Oto kilka realizacji faktoringowych Grape. Szczegóły podajemy w sposób chroniący naszych Klientów; pełne referencje udostępniamy w rozmowie.
Firma z niespełna rocznym stażem otrzymała faktoring mimo krótkiej historii działalności.
Klient, któremu różni faktorzy odmawiali ze względu na trudnego odbiorcę. Finansowanie pozyskane w 2 dni.
Przeniesienie klienta od dotychczasowego faktora — trzykrotne obniżenie kosztu od wartości faktury.
Mała spółka z dużym kontraktem dla jednostki samorządu terytorialnego — limit pod kontrakt.
Spółka po procesie restrukturyzacji — znaleźliśmy faktoring, gdy inne instytucje mówiły „nie".
Firma sprzedająca za granicę, także poza UE — finansowanie należności z długim terminem płatności.
Kwoty i warunki zależą od indywidualnej sytuacji firmy. Powyższe przypadki mają charakter poglądowy.
Trudniejsze sytuacje
Finansujemy też tam, gdzie bank mówi „nie"
Wiele firm słyszy w banku „nie" i myśli, że temat jest zamknięty. U nas niekoniecznie — bierzemy pod uwagę całość sytuacji, nie pojedynczy wskaźnik. Realnie pracujemy też z firmami, które mają:
- słabszy BIK spółki lub udziałowców,
- ujemne kapitały,
- wpisy w KRD,
- sytuacje z zajęciami komorniczymi lub w trakcie restrukturyzacji.
Zamiast szukać powodów, żeby odmówić — szukamy realnego rozwiązania.
FAQ
Najczęściej zadawane pytania o faktoring
Czym jest faktoring i jak działa?
Faktoring to finansowanie faktur z odroczonym terminem płatności. Zamiast czekać na zapłatę od odbiorcy, otrzymujesz gotówkę zaraz po wystawieniu faktury — zwykle od 80% do 100% jej wartości w ciągu kilku dni roboczych. Resztę (po potrąceniu prowizji) otrzymujesz po zapłacie kontrahenta. Pozwala to utrzymać płynność i finansować bieżącą działalność bez czekania na przelewy.
Czym różni się faktoring od kredytu obrotowego?
Kredyt obrotowy ocenia kondycję i historię kredytową Twojej firmy oraz często wymaga twardych zabezpieczeń i 2–3 lat stażu. Faktoring opiera się na fakturach i wiarygodności Twoich odbiorców, zwykle nie wymaga zabezpieczeń rzeczowych i nie obciąża zdolności kredytowej tak jak kredyt. Dlatego faktoring bywa dostępny także dla nowych firm i tam, gdzie bank odmówił.
Ile kosztuje faktoring i od czego zależy koszt?
Koszt zależy przede wszystkim od rodzaju faktoringu, wysokości i liczby faktur, terminu płatności oraz oceny ryzyka (wiarygodności kontrahentów). W Grape koszt ustalamy indywidualnie i negocjujemy go w imieniu klienta — w praktyce potrafimy zejść znacznie poniżej stawek, które klient miał wcześniej. Warto patrzeć nie tylko na koszt faktoringu, ale też na koszt jego braku: utracone zlecenia i okazje, których nie zrealizujesz przez brak gotówki.
Jaki procent faktury wypłaca faktor?
Zwykle od 80% do 100% wartości faktury, w zależności od modelu i oferty. Część rozwiązań wypłaca pełną kwotę od ręki, inne wypłacają zaliczkę (np. 80–90%), a resztę po zapłacie kontrahenta. Dobieramy wariant do Twoich potrzeb.
Jak szybko otrzymam pieniądze?
Środki z faktury trafiają do Ciebie zwykle w ciągu kilku dni roboczych. Przy kwotach do 3 mln zł stosujemy uproszczone procedury — w jednym z ostatnich przypadków cały proces uruchomienia finansowania trwał 7 dni roboczych.
Czy faktoring jest widoczny w BIK i obniża zdolność kredytową?
Faktoring nie obciąża zdolności kredytowej w taki sposób jak kredyt, ponieważ opiera się na wierzytelnościach, a nie na zadłużeniu firmy. Dzięki temu można z niego korzystać równolegle do finansowania bankowego, nie blokując sobie dostępu do kredytu w przyszłości.
Czy dostanę faktoring z wpisem w KRD lub słabym BIK?
To możliwe. Bierzemy pod uwagę całość sytuacji firmy, a nie pojedynczy wskaźnik. Pracujemy też z firmami, które mają wpisy w KRD, słabszy BIK, ujemne kapitały, a nawet są w trakcie restrukturyzacji. Wszystko zależy od skali problemu, przychodów firmy i jej odbiorców.
Czy mogę dostać faktoring jako nowa firma?
Tak. Faktoring bywa dostępny już od pierwszego miesiąca działalności — bo liczy się głównie wiarygodność Twoich odbiorców, a nie staż Twojej firmy. Pomogliśmy m.in. firmie drobiarskiej z niespełna rocznym stażem uzyskać 4 mln zł faktoringu, a w innym przypadku finansowanie objęło spółkę założoną zaledwie miesiąc wcześniej.
Czym jest faktoring eksportowy?
To finansowanie faktur wystawianych zagranicznym kontrahentom. Zamiast czekać 60–180 dni na zapłatę, otrzymujesz gotówkę od razu. Obsługujemy też odbiorców spoza Unii Europejskiej, w EUR i bez hipoteki, a w razie potrzeby łączymy go z ubezpieczeniem należności i zabezpieczeniem ryzyka walutowego.
Czym jest faktoring importowy (zakupowy)?
To finansowanie zakupu towaru u dostawców — przydatne, gdy płacisz za towar (np. importowany z Chin) wcześniej, niż otrzymasz zapłatę od własnych klientów. Pozwala zatowarować się bez angażowania własnej gotówki. Dostępny także w EUR, z odroczonym terminem płatności.
Czym jest faktoring kontraktowy?
To finansowanie oparte na podpisanym kontrakcie lub zamówieniu, a nie tylko na pojedynczej fakturze. Sprawdza się przy dużych, długoterminowych zleceniach — m.in. w budownictwie i przy kontraktach z jednostkami samorządu terytorialnego czy spółkami publicznymi.
Czym różni się faktoring cichy od klasycznego?
W faktoringu klasycznym odbiorca wie, że korzystasz z faktoringu. W faktoringu cichym — nie jest o tym informowany. Faktoring cichy sprawdza się m.in. w budownictwie, handlu surowcami i u większych eksporterów.
Czy faktoring to tylko finansowanie, czy coś więcej?
To coś więcej. Poza wypłatą gotówki z faktur faktoring obejmuje zwykle pakiet usług wspierających zarządzanie należnościami: monitoring płatności, weryfikację wiarygodności nowych kontrahentów, miękką windykację (wsparcie w odzyskaniu niezapłaconych faktur) oraz doradztwo eksportowe. Dzięki weryfikacji odbiorców faktor potrafi też wskazać obszary ryzyka, zanim staną się problemem.
Mam już faktora — czy warto się przenosić?
Często tak. Jeśli płacisz za faktoring więcej, niż musisz, lub obecny faktor nie chce zwiększyć limitu, sprawdzimy, czy zaproponujemy lepsze warunki. Zdarza się, że przy przeniesieniu klienta dokładamy też wyższy limit finansowania.
Porozmawiajmy o finansowaniu Twojej firmy
Bez zobowiązań i bez formularzy na pół godziny. Napisz w kilku zdaniach, czym się zajmujesz — odezwiemy się i powiemy, co realnie możemy dla Ciebie zrobić.