Współtworzyliśmy produkt PragmaGO - finansowanie pod terminale

To forma finansowania, w której firma otrzymuje z góry określoną kwotę środków, a spłaca ją automatycznie jako stały procent od codziennych wpływów z terminala płatniczego lub bramki internetowej. Nie jest to klasyczny kredyt oprocentowany w skali roku, tylko jednorazowa, z góry ustalona opłata za finansowanie.

Kredyt obrotowy wymaga standardowej dokumentacji finansowej, ma stały harmonogram spłat i jest oceniany na podstawie sprawozdań finansowych. MCA opiera się na analizie rzeczywistych danych transakcyjnych z terminala lub bramki, ma minimalne formalności, a spłata jest proporcjonalna do bieżących obrotów, co czyni ją bardziej elastyczną przy sezonowości biznesu.

W przypadku Grape limit finansowania sięga nawet 600% miesięcznych przepływów przez terminal lub bramkę płatniczą, a dla e-commerce z odpowiednio wysokimi obrotami możliwe są kwoty liczone w milionach euro. Konkretna kwota zależy zawsze od średnich miesięcznych wpływów danej firmy.

Decyzja i wypłata następują zwykle w ciągu 1-7 dni roboczych od złożenia kompletnego wniosku, choć niektórzy operatorzy terminali deklarują wypłatę środków nawet w ciągu 48 godzin przy prostszych, mniejszych kwotach.

Nie zawsze. Produkty tego typu bywają dostępne również dla firm ze słabszą historią w BIK czy z niewielkimi wpisami w KRD - decyzja opiera się w dużej mierze na realnych, bieżących obrotach przez terminal lub bramkę, a nie wyłącznie na tradycyjnej ocenie zdolności kredytowej.

Najczęściej spłata odbywa się jako stały procent od dziennego obrotu na terminalu lub bramce, pobierany automatycznie. Możliwe są też modele z ratami dziennymi, tygodniowymi lub miesięcznymi, a w niektórych produktach - rata balonowa na koniec okresu finansowania.

Najlepiej działa tam, gdzie klienci płacą głównie kartą lub przez bramkę online: sklepy stacjonarne i internetowe, stacje benzynowe, gastronomia, apteki, sieci franczyzowe, salony usługowe oraz firmy sprzedające przez marketplace'y (Allegro, eBay, Amazon).

Koszt zależy od kwoty, profilu ryzyka firmy i przewidywanego okresu spłaty, ale w praktyce rynkowej mieści się zwykle w przedziale ok. 0,8-2,5% miesięcznie - przy większych kwotach i dłuższych okresach koszt bywa niższy, przy mniejszych - wyższy.

Tak. Analogiczny mechanizm działa dla firm rozliczających się przez bramki płatnicze online, a nie tylko stacjonarne terminale POS - obejmuje to również sprzedaż przez platformy typu Allegro, eBay czy Amazon oraz wpływy z pobrań kurierskich.

Na rynku działają zarówno operatorzy terminali i bramek (np. eService, Elavon, PayU, Paytel), którzy udostępniają finansowanie w swojej ofercie, jak i wyspecjalizowane fundusze i fintechy (np. PragmaGO, YouLend, Uncapped, eBury, Wealthon), a także brokerzy finansowania, tacy jak Grape poprzez projekt fbit.online, którzy dobierają najlepiej dopasowaną ofertę spośród wielu dostawców.

Tak, to legalna forma finansowania pozabankowego, oferowana zarówno przez duże, regulowane instytucje płatnicze, jak i wyspecjalizowane fundusze finansowe. Jak przy każdym finansowaniu, warto jednak dokładnie sprawdzić całkowity koszt oraz warunki spłaty przed podpisaniem umowy - tu pomaga właśnie doradca finansowy, który porówna oferty różnych dostawców.