Finansowanie pod obroty z terminali i bramek płatniczych

To finansowanie dla firm oparte nie na wynikach finansowych czy zdolności kredytowej, ale na rzeczywistych obrotach przez terminal płatniczy lub bramkę internetową. Na świecie nazywane jest Merchant Cash Advance (MCA), a w Polsce także pożyczką pod obroty lub pod saldo z terminala. Firma otrzymuje kapitał z góry, a spłata pobierana jest jako ustalony procent bieżących obrotów lub w wygodnych ratach.

Bank ocenia wniosek na podstawie zdolności kredytowej, wyników i zabezpieczeń. Tutaj podstawą są realne obroty z terminala lub bramki. Dzięki temu decyzja jest szybsza (zwykle 1–3 dni), nie wymaga twardych zabezpieczeń i jest możliwa także przy słabym BIK, zaległościach w ZUS/US czy krótkim stażu firmy. Spłata jest elastyczna, a nie sztywna.

Kwota to wielokrotność miesięcznych obrotów — nawet do 600% miesięcznych wpływów przez terminal lub bramkę. Dla punktów stacjonarnych limit sięga 5 mln zł, a dla e-commerce nawet 4 mln EUR.

Finansowanie ustawiamy na 3, 6, 9, 12 lub 24 miesiące, w zależności od Twoich potrzeb i obrotów. Możliwy jest też limit obrotowy odnawialny co roku — czyli stały dostęp do środków, który odnawia się po spłacie.

Koszt zaczyna się od 0,9% miesięcznie i ustalany jest indywidualnie, w zależności od kwoty, obrotów i profilu firmy. Jest znany z góry — bez ukrytych opłat. Warunki nie zależą od WIBOR-u ani wahań stóp procentowych.

Dla mniejszych kwot decyzja zapada w 1–3 dni robocze. Przy większych kwotach proces jest indywidualny i poinformujemy o przewidywanym czasie. Cały wniosek można złożyć online.

Pięć modeli: raty dzienne równe, raty dzienne dopasowane do obrotu, raty tygodniowe równe, raty tygodniowe dopasowane do obrotu oraz odnawialny limit obrotowy na kolejny rok. Dobierzemy model do rytmu Twojej sprzedaży; w większości przypadków spłata pobierana jest automatycznie.

Tak, finansujemy również przedsiębiorców z zagranicy prowadzących firmę w Polsce. W wybranych rozwiązaniach jest to możliwe nawet bez karty pobytu — to nasza wyraźna przewaga, bo wiele instytucji takiego finansowania nie udziela. Wymogi zależą od konkretnego rozwiązania, dlatego najlepiej po prostu zapytać o swoją sytuację.

Dla firm prowadzonych przez obcokrajowców dobrze sprawdza się finansowanie pod obroty z terminala lub bramki, bo opiera się na realnej sprzedaży, a nie na długiej historii kredytowej w Polsce. W części rozwiązań nie jest wymagana nawet karta pobytu. To często najszybsza droga do kapitału dla przedsiębiorcy z zagranicy.

Tak, jest to możliwe. Finansowanie opiera się na obrotach, więc dostępne jest także dla firm z zaległościami w ZUS/US, niewielkimi wpisami w KRD, słabym BIK czy notujących stratę. W wielu przypadkach historia kredytowa nie ma tu decydującego znaczenia.

Tak. Dla e-commerce limit może sięgać 4 mln EUR, a podstawą są obroty przez bramkę płatniczą oraz sprzedaż przez marketplace (Allegro, Amazon, eBay i inne). Uwzględniamy też wpływy z pobrań kurierskich. Jeśli korzystasz z popularnych platform sklepowych, tym łatwiej oprzeć finansowanie na Twoich obrotach.

W wielu rozwiązaniach nie jest to konieczne — możesz korzystać z terminala dowolnego dostawcy, a finansowanie da się oprzeć na stałym zleceniu przelewu, bez cesji czy przepinania konta. Podpowiemy, które rozwiązanie pozwala uniknąć zmian.

Nie wymagamy twardych zabezpieczeń rzeczowych, a finansowanie opiera się na historii obrotów. Przy niższych kwotach często wystarczą same wyciągi bankowe i podstawowe informacje o firmie — a niekiedy zamiast dokumentów wystarczy szybka, bezpieczna weryfikacja konta online (Kontomatik), bez konieczności dostarczania czegokolwiek.

Tak. Mamy udokumentowane sukcesy w uruchamianiu tego typu finansowania również poza Polską — to wyróżnia nas na rynku i jest realną przewagą dla firm działających międzynarodowo.

fBiT (Financial BOOST in TRADE) to wyspecjalizowana marka Grape poświęcona finansowaniu pod terminale i bramki płatnicze. Pod adresem fbit.online znajdziesz dedykowany formularz wniosku, szczegóły oferty i historie sukcesu klientów.